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BlockFi: Dal Successo al Fallimento

Chapter 11 - Novembre 2022

BlockFi, una delle piattaforme di lending crypto più popolari, ha dichiarato bancarotta il 28 novembre 2022. La causa principale è stata l'esposizione significativa al crollo di FTX, dove BlockFi aveva depositato fondi dei clienti e aveva linee di credito garantite. La procedura fallimentare ha coinvolto oltre 100.000 creditori.

Cronologia del Fallimento BlockFi

Luglio 2022 - FTX offre una linea di credito di 400 milioni di dollari a BlockFi per problemi di liquidità
Agosto 2022 - BlockFi accetta il supporto di FTX con opzione di acquisizione
11 Novembre 2022 - FTX dichiara bancarotta, BlockFi sospende i prelievi
28 Novembre 2022 - BlockFi dichiara bancarotta (Chapter 11)
Febbraio 2023 - Approvato piano di liquidazione
2024 - Inizio distribuzioni ai creditori BIA
Nota: BlockFi era una piattaforma di "CeFi" (Centralized Finance) che offriva conti fruttiferi (BlockFi Interest Accounts - BIA) e prestiti crypto. La sua caduta è strettamente legata al crollo di FTX, a cui aveva affidato parte significativa dei fondi dei clienti.

Stato dei Rimborsi BlockFi

Tipologie di Account e Rimborsi

BlockFi aveva diversi tipi di account con trattamenti differenti nella procedura fallimentare:

BlockFi Interest Account (BIA)

Account fruttiferi dove i clienti depositavano crypto per guadagnare interessi. Questi fondi sono stati usati da BlockFi per lending e sono i più colpiti dal fallimento.

Rimborso: Distribuzioni parziali in corso
BlockFi Wallet

Wallet custodial senza interessi. Questi fondi erano segregati e hanno avuto priorità nel rimborso.

Rimborso: Percentuale più alta rispetto ai BIA
Importante: La percentuale esatta di rimborso dipende dalla classe creditoria e dalla disponibilità di fondi recuperati. I creditori con BIA sono trattati come creditori chirografari nella procedura.

Perché è Fondamentale Ricostruire lo Storico BlockFi

📋
Dichiarazione Quadro RW

Le criptovalute su BlockFi dovevano essere dichiarate per tutti gli anni di detenzione. La ricostruzione è necessaria per verificare le dichiarazioni passate e gestire eventuali ravvedimenti.

💰
Interessi BIA Maturati

Gli interessi maturati sui BlockFi Interest Accounts costituiscono reddito tassabile indipendentemente dal rimborso. Serve documentare ogni interesse ricevuto.

📊
Gestione Rimborso

Il rimborso parziale potrebbe generare una minusvalenza deducibile. Avere lo storico completo è essenziale per calcolare correttamente guadagni e perdite.

⚖️
Compliance Fiscale

In caso di accertamento, l'Agenzia delle Entrate potrebbe richiedere documentazione. Lo storico BlockFi dimostra la corretta gestione fiscale.

Hai ancora accesso ai dati BlockFi?

Se hai scaricato i file delle transazioni prima del blocco, puoi importarli su Moneyviz. Verifica anche le email di conferma delle operazioni e gli statement mensili ricevuti da BlockFi.

Tassazione dei Rimborsi e Interessi BlockFi

Due Aspetti Fiscali Distinti
1. Interessi BIA

Gli interessi maturati sui BlockFi Interest Accounts sono sempre redditi tassabili, anche se non prelevati. Vanno dichiarati nell'anno di maturazione.

2. Rimborso Capitale

Il rimborso del capitale va confrontato con il costo di acquisto. La differenza genera plusvalenza o minusvalenza.

Se Rimborso < Costo

La differenza è una minusvalenza che può essere compensata con altre plusvalenze crypto nei 4 anni successivi. Documentare accuratamente il costo originale.

Se Rimborso > Costo

La differenza è una plusvalenza tassabile al 26% (33% dal 2026). Questo scenario è possibile se hai acquistato crypto a prezzi molto bassi.

Attenzione agli Interessi Composti: Se avevi attivato il reinvestimento automatico degli interessi, ogni accredito di interessi costituisce sia un reddito che un nuovo acquisto di crypto con un proprio costo di carico.

Quadro RW: Codici per BlockFi

Per gli anni in cui hai detenuto criptovalute su BlockFi, la dichiarazione nel Quadro RW richiede:

🏛️
Registrazione OAM: BlockFi non era registrato presso l'OAM (Organismo Agenti e Mediatori) in Italia.
BlockFi Inc. aveva sede legale nel New Jersey, USA.
Campo Codice Descrizione
Codice Individuazione Bene 14 / 21 Codice 14 (2021-2022) o 21 (dal 2023 per cripto-attivita)
Codice Stato 069 Stati Uniti d'America (sede BlockFi Inc.)
Quota di Possesso 100 100% se unico intestatario
IVAFE / Imposta Crypto 0,2% Imposta sul valore delle cripto-attivita

Quali Dati di BlockFi Riconosce Moneyviz?

Importando i file CSV scaricati da BlockFi prima del blocco

Attività Riconosciute Import via CSV
Depositi Crypto
Prelievi Crypto
Trade e Conversioni (C2C)
Interessi BIA (Interest Payment)
Bonus e Referral Rewards
Commissioni

EVITA SANZIONI AMMINISTRATIVE

Dichiara il tuo conto, affidati agli esperti!

Calcoliamo il totale delle plusvalenze realizzate distinguendo la tipologia di strumento/operazione (Sottostante Reale o Futures/Derivato, Interessi da Staking etc ) e di conseguenza la tipologia di Reddito
Calcoliamo l'imposta sostitutiva da pagare (ovvero il 26 % delle tue eventuali plusvalenze) dopo aver compensato le eventuali minusvalenze realizzate per gli strumenti che lo consentono (dal 2023 NON è consentita la compensanzione tra crypto e altri strumenti finanziari)
Compiliamo il Quadro RW per ottemperare agli obblighi di monitoraggio fiscale per le attività finanziarie detenute all'estero e determiniamo l'eventuale Imposta sulle Criptoattività (IC) da pagare
Calcoliamo il totale degli eventuali redditi fiscalmente rilevanti derivanti dallo scambio tra crypto aventi funzioni economiche differenti (come ad esempio lo scambio tra criptovalute come ETH e NFT e EMT come USDC e Crypto, e non tra USDT e BTC)
Calcoliamo il quadro RT tenendo conto del limite complessivo delle plusvalenze (da permuta e/o staking/earn/airdrop) non superiore a 2.000 euro (dal 2023). Supportiamo il calcolo della giacenza fiscale non superiore ai 51.645,69 euro (fino al 2022)
Forniamo tutti i dati necessari a supporto dei calcoli effettuati da presentare in caso di eventuale controllo perché è fondamentale fornire elementi certi e precisi. Siamo a disposizione dei clienti per qualsiasi chiarimento e spiegazione necessaria

Quali dati fornisce Moneyviz ?

RW
Obblighi di monitoraggio per le attività finanziarie detenute all'estero e determinazione IC (Imposta sulle criptoattività - dal 1/1/2023)
RT
Per i redditi diversi per i quali va pagata imposta sostitutiva con tassazione al 26%

Precompilato Conto BlockFi

  • 1

    Scarica i file da BlockFi

    Moneyviz ha bisogno esclusivamente dell'importazione dei file CSV

  • 2

    Calcolo Tassazione Criptovalute Automatica

    Moneyviz entro qualche ora calcolerà l'Impatto Fiscale del tuo portafoglio sia ai fini del monitoraggio (quadro RW) che di eventuali plusvalenze (quadro RT)

  • 3

    Accedi al Modello Precompilato Cripto

    Avrai accesso ad un fac-simile con tutti i dati necessari per essere in regola con la dichiarazione dei redditi che potrai utilizzare anche per l'invio della Dichiarazione Precompilata.

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  • Scarica i File

    Moneyviz ha bisogno dei file CSV

  • Importazione Automatica

    Moneyviz scarica le tue transazioni ed effettua i calcoli

  • Modello Precompilato Cripto

    Visualizza un fac-simile dei Quadri RW ed RT

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Domande Frequenti su BlockFi e Fisco

La percentuale di rimborso dipende dal tipo di account (BIA vs Wallet) e dalla classe creditoria. I fondi nei BlockFi Wallet hanno avuto priorità. Per i BIA, le distribuzioni sono parziali e dipendono dai fondi recuperati dalla procedura. Consulta il portale creditori per lo stato aggiornato del tuo claim.
Sì, gli interessi maturati sui BIA sono redditi tassabili nell'anno di maturazione, indipendentemente dal fatto che siano stati prelevati o reinvestiti. Il fallimento non cancella l'obbligo fiscale per gli interessi già accreditati.
L'omessa dichiarazione nel Quadro RW comporta sanzioni dal 3% al 15% del valore non dichiarato. Puoi regolarizzare la posizione con il ravvedimento operoso, riducendo significativamente le sanzioni. Moneyviz può aiutarti a ricostruire lo storico per tutte le annualità.
Sì, la differenza tra il costo di acquisto delle crypto e il valore del rimborso ricevuto costituisce una minusvalenza. Questa può essere utilizzata per compensare plusvalenze da altre operazioni crypto nei 4 anni successivi. È importante documentare accuratamente tutti i valori.
BlockFi è fallito principalmente a causa dell'esposizione a FTX. Nell'estate 2022 BlockFi aveva problemi di liquidità e ha accettato una linea di credito da FTX. Quando FTX è crollato a novembre 2022, BlockFi ha perso l'accesso a quei fondi e ha dovuto dichiarare bancarotta.
Se non hai scaricato i CSV prima del blocco, puoi: 1) Verificare le email di conferma operazioni e gli statement mensili ricevuti da BlockFi; 2) Controllare i movimenti bancari o crypto verso/da BlockFi; 3) Accedere al portale creditori per verificare il tuo claim e i saldi registrati.

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